Блокировка банковских счетов: кому и почему это грозит?

За счёт поправок, внесённых в 115 ФЗ, надеются приостановить легализацию (отмывание) средств, которые были получены незаконно. Первые блокировки начались в Сбербанке: в организации прекращали движение средств по карте без каких бы то ни было объяснений и предупреждений. Подобная мера вызвала шквал вопросов.

Например, сколько можно переводить на карту, чтобы операции не казались подозрительными?

Представители различных банковских организаций отмечают, что для признания деятельности клиента сомнительной сумма операции, совершённой по счетам, не важна, хотя в упомянутой выше статье закона указано 600000,00 рублей. Такую сумму можно перевести за один раз.

В целом оценивают характер операций: происхождение средств, контрагентов клиента, регулярность платежа и его назначение. Признаки, исходя из которых сотрудник банка может заблокировать счёт, определены Центробанком РФ, но полностью процедура выбора «нарушителей» не раскрывается. При этом известно, что банк не примет крайние меры, если вовремя предоставить сведения о совершённых или планируемых операциях, а также указать источник средств.

И хотя всё более или менее ясно, на практике возможно прекращение операций даже по «зарплатной карте». Бывает также, что запрос на предоставление бумаг направляют на устаревший электронный адрес или телефон, в связи с чем банк нередко применяет ограничения по отношению к клиентам. В таких случаях важно вовремя обновить информацию и проблем, как сообщают представители Сбербанка, не будет.

Документы спасут честного клиента, если вдруг на его счёт из другого банка поступит сумма, одолженная другому человеку ранее (здесь уместен договор займа, который могут запросить в банке) или пожертвования. Общие рекомендации, касающиеся блокировки, представлены на сайтах банковских организаций.

Как бы там ни было, вывод один — не имеет смысла бояться 115 ФЗ, потому что вопрос о том, посчитают ли конкретно ваши финансовые операции незаконными, остаётся открытым...