Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Нередко заключение кредитного договора равно заключению страхового договора. Но возможно ли, вернуть деньги, который были заплачены на страховку, если кредит был погашен раньше срока? Теоретически да, однако, процесс очень трудный и требует большого количества времени и сил. Более того, закон определяет два конкретных обстоятельства, при которых страховые риски перестают существовать так же, как и вероятность того, что страховой случай наступит. Относят к ним следующие аспекты:

1. Случаи, когда имущество, выступавшее объектом договора, погибло, то есть уничтожено по обстоятельствам, которые никак не зависели от страхового случая и не связанны с ним. 

2. Прекращение осуществления предпринимательской деятельности лицом, которое как раз застраховала гражданско-правовую ответственность по договору и все риски, вытекающие из его деятельности. 

Если обращаться к закону, то это не исчерпывающий перечень. То есть возможны и иные обстоятельства, которые бы позволили вернуть уплаченные на страховку средства. Однако закон также говорит и том, что если заемщик добровольно со своей стороны прекращает договор по кредиту, пусть и путем его погашения, то страховщик не обязан возвращать ему никакие денежные средства. То есть больше шансов вернуть деньги при наступлении обстоятельств, не зависящих от сторон договора, чем в случае раннего погашения кредита. 

Вся суть отказов в возвращении денег в том, что выгоду от таких страховых договоров всегда получает банка, для него это удобно в случае каких-то конфузов с уплатой кредита, ему даются некоторые гарантии того, что больших сумм кредитная организация не потеряет. А во если договор прекращает раньше времени, причем по положительным основаниям, то отношения просто прекращаются, и деньги по страховому договору переходят непосредственно страхователю. Именно поэтому он не обязан ничего возвращать страхователю, так как кредитный договор действовать перестал, а значит, прекращаются вес страховые риски и возможные страховые случаи. 

Судебная практика на этот счет находится полностью на стороне страховщиков. Нет никакого шанса обжаловать тот отказ, что выноси страховая компания на просьбу вернуть уплаченные по взносу деньги. Однако это вовсе не значит, что не при каких условиях и ситуациях вернуть денежные средства будет нельзя, это было бы непростительно и слишком привольно для банков и страховых компаний, и это несмотря на то, что прекращение отношений с ними не повод требовать деньги обратно.

Есть ситуации, когда банк, выдавая кредит, ставит условие того, что без страховки никакого кредитного договора или договора займа не будет вообще. С одной стороны, закон четко не устанавливает запрета на подобные действия, но с другой, это в практике расценивается, как навязывание страхового договора. Относится это лишь к некоторым видам страхования и расценивается, как незаконное навязывания сделки. Такие действия как раз и можно обжаловать, то есть через суд будет требование пересмотреть не отказ в возврате средств, а в принципе саму сделку со страховой компанией. 

В случае судебных разбирательств очень просто доказать незаконность сделки. Суть в том, что кредитные организации отказываются расторгать страховые договоры, ссылаясь на то, что страховщики – самостоятельные субъекты в этих отношения, и такой вопрос может решать только с ними. Однако это не так. Заинтересованность банка очевидна в таких ситуациях Процесс доказывания подобных аспектов в суде не вызывает трудностей, так как без договора страхования кредитная организация не будет иметь никаких гарантий, что просто для нее выгодно и даже опасно с финансовой точки зрения. 

Говоря о порядке действий в такой ситуации, достаточно отметить, что сначала всегда после погашения кредита надо направлять претензии кредитору. Если ответ нет или он отрицательный, готовиться пакет документов и исковое заявление в суд, делать это лучше вместе с юристом, который знает все аспекты оформления бумаг, а дальше остается ждать решения суда. Главное грамотно подойти к доказательной базе и собрать максимальное количество подтверждающих все факты документов.