Чем потребительский кредит отличается от других видов кредитования

Потребкредит — это способ получить деньги на важные цели без долгих ожиданий. Например, если нужно оплатить учебу, операцию, ремонт в квартире или путешествие, о котором давно мечтали.

Перед тем как подписывать договор, нужно разобраться, чем этот кредитный инструмент отличается от альтернатив. Так вы сможете принять верное решение и подобрать оптимальный способ кредитования.

Что такое потребительский кредит

Это заем, который берут в банке для личных целей. Заемщику не требуется отчитываться, куда ушли деньги. Можно взять заемные средства наличными или получить их на счет.

Потребкредит бывает нескольких типов:

• без обеспечения — банк одобряет сумму на основании дохода и кредитной истории;

• под залог — например автомобиля или недвижимости;

• с поручителем — когда другое лицо выступает гарантом вашей платежеспособности и обязуется закрыть долг, если заемщик не сможет платить.

Чем отличается от целевого

Ключевая разница — в свободе использования средств. Целевой заем вы берете строго на конкретную покупку. Классические типы такого кредитования — ипотека и автокредит. Когда в магазине техники вы покупаете посудомойку в кредит, это тоже целевой займ.

Банк переводит деньги продавцу за вас, а вы поэтапно возвращаете долг с процентами. При этом обязательно понадобятся документы, которые подтвердят целевую покупку, — например договор купли-продажи или счета за обучение.

Потребкредит более гибкий. Вы сами решаете, куда направить деньги, и не предоставляете чеки. Поэтому ставка обычно выше, чем в целевых программах.

Чем отличается от кредитки

Средствами на кредитной карте тоже можно пользоваться на свое усмотрение. Но разница между этими двумя инструментами есть.

Главные отличия потребкредита:

• проценты начисляют с первого дня на всю сумму займа, даже если вы еще не начали тратить деньги;

• льготного периода нет, поэтому сэкономить на процентах не получится.

По кредитке ситуация другая. Проценты начисляют только на сумму фактической задолженности. Если не используете кредитный лимит, платить их не нужно. Многие кредитные карты предлагают грейс-период — обычно до 50–100 дней. В течение этого срока вы можете пользоваться деньгами банка без уплаты процентов, если полностью погашаете задолженность в установленный срок.

Правда, максимальный лимит, который одобряют по кредиткам, как правило, ниже — 1–1,5 млн рублей, и то только самым надежным клиентам. По потребительскому займу можно взять больше. Например, многие банки предлагает до 5–7 млн рублей без обеспечения, с залогом — до 15–30 млн.

Главное, при выборе способа кредитования — адекватно оценить свою платежеспособность. Тогда вы получите финансовую поддержку без давления на бюджет.