Как оформить наследство на ипотечную квартиру?

Главное отличие ипотеки от любых других видов займа – это срок возврата кредита. Очень часто ипотеку оформляют на 10, 20 лет, да и на все 30 лет. Только вот за всё это время может много чего произойти, включая и смерть человека, который взял кредит. “Что делать наследникам с недвижимостью?” – самый главный вопрос.

Что происходит после смерти заемщика?

Самое главное, что нужно знать наследникам, это то, что все права на собственность оформляются не ранее шести месяцев с момента смерти заемщика. До этого времени вся собственность будет под залогом в банке. Если же кредит не погашен, то и долг переходит наследникам. Стоит упомянуть, что в таком случае нет никаких смягчающих льгот, вне зависимости от статуса наследника. Наследник будет обязан выплатить кредит.

Однако наследники имеют право отказаться от наследства. Чтобы это сделать, необходимо написать отказ, который потом подтвердить нотариально. В случае если от квартиры отказались все наследники, то эта собственность впоследствии будет принадлежать государству.

Погашение ипотеки за счет страховки

Обязанность выплачивать кредит наследник может не выполнять, если же заемщик оформлял страховку в процессе заключения договора. В случае если страховка оформлена и заемщик регулярно оплачивал ее, то если он умирает, все его долги, проценты и прочее оплачивает именно страховка. В договоре страховки есть информация о том, когда необходимо осведомить о смерти их клиента. Если вовремя не сообщить в страховку, то есть вероятность, что страховщик откажется от выполнения своих обязанностей.

В последнее время обязательность страхования жизни человека, который берет кредит, стала редкой при оформлении ссуды. Законом установлено, что банк обязан страховать исключительно саму собственность. 

Есть два варианта распоряжения наследством:

1) Отказ. Ведь никто сам не желает оказаться плательщиком ипотеки. Решение очень простое: откажитесь от наследства. Кроме того, возможно превратить само наследство в деньги. Однако это имеет смысл, когда заемщик уже отдал большую сумму за кредит. И, при согласии банка, собственность продается. Бывает и такое, что наследников, например, двое. При этом они не могут прийти к компромиссу и договориться. В этом случае все вопросы решает суд. Срок разбирательства варьируется от одного года. 

2) Переоформление ипотеки или ее реструктуризация. В случае если наследник все же решился взять на себя ответственность, то из его дохода будет вычитаться средства для погашения ссуды умершего. В этом случае огромное значение имеет то, какой доход у наследника. 

Бывает так, что доход наследника в принципе меньше, чем у заемщика, и оплачивать ссуду в принципе ему не получится. Тут банк должен рассмотреть размер остатка к выплате ссуды, а также доход наследника в месяц. Если же заемщику оставалось выплатить около 20 процентов банку, то работники в банке позволят выплачивать наследнику меньшие суммы, увеличив при этом и срок.

Оплата кредита поручителями

Бывают случаи, когда заемщик является, к примеру, родителем несовершеннолетнего. А поручителями стали бабушка и дедушка, либо же другие из родственников. В случае смерти заемщика, поручители будут выплачивать ссуду. Ведь при оформлении ссуды поручители являются гарантией выплаты займа. Есть правило, что если заемщик умер, то обязанность выплаты долга поручителями исчезает, однако это правило работает в том случае, если при заключении договора не было указано, что поручители несут ответственность полностью за выполнение своих обязанностей заемщиком. Законодательно подтверждено, что поручитель умершего после становится поручителем наследников. Это возможно, если во время подписания договора поручитель согласился нести ответственность за несоблюдение наследниками своих обязательств. Именно поэтому поручитель должен тщательно изучать договор, когда пришло время его подписывать, так как может случиться и такое.

На данный момент вопросы о наследственном праве являются одними из самых сложных. Разбирательства по поводу ипотеки могут иметь огромное количество сложных нюансов. Вследствие этого следует поручать наследственные дела грамотному юристу.

Источник: Редакция DoorinWorld.ru