Кредитный договор: какие опасности таит в себе документ?

Получение кредита клиентом происходит только после того, как обе стороны (банк и заемщик) подпишут целый пакет документов, основным из которых является кредитный договор. В кредитном договоре закреплены основные положения, права и обязанности сторон, возможности решения споров, которые могут возникнуть в период действия кредита. Однако зачастую кредитные договоры содержат в себе некоторые опасности, попасться на которые может практически любой заемщик. 

Так, например, в некоторых кредитных договорах указывается, что заемщик, взяв определенную сумму в кредит у банка, облагается определенными обязательствами. А банк, в свою очередь, имеет только возможности и права, с помощью которых можно контролировать клиента. 

Отказаться от части обязательств, наложенных банком по кредитному договору, после его подписания практически нереально, так как над созданием документов трудятся сильные юристы, которые составляют договоры идеально. Впрочем, внести изменения на стадии согласования кредита также не получится, потому что банки не пересматривают условия кредитного договора и не вносят в него поправки, о которых просит каждый конкретный клиент. В результате многие клиенты берут кредит на заведомо рабских условиях, предложенных банками, не осознавая при этом тяжесть последствий. 

Также нередки случаи, когда банки, зная о том, что клиент не будет читать текст кредитного договора в полном объеме, дают на подпись такие документы, где кредитор наделен практически неограниченной властью. Именно по этой причине эксперты рекомендуют всем, кто решился получить кредит в банке, внимательно ознакомиться с полным текстом кредитного договора и обратить особое внимание на следующие пункты:

1. Условия, при которых можно досрочно расторгнуть договор. В большинстве случае банк может диктовать свои условия, в результате чего банк может вынудить клиента принять решение о досрочном расторжении кредитного договора. В таких случаях заемщик должен погасить кредит в полном объеме в течение 30 рабочих дней со дня расторжения договора. 

Однако перед подписанием кредитного договора следует внимательно прочитать условия, при которых банк может досрочно расторгнуть договор. Обычно в договорах прописано, что такие санкции применяются только по отношению к злостным неплательщикам или заемщикам с отрицательной кредитной историей. В договоре также указываются и другие причины для расторжения контракта досрочно:

– Позднее информирование о смене места прописки

– Позднее информирование о смене финансового состояния (смена работы, увольнение, переход на другую должность)

– Позднее информирование о смене семейного положения (рождение детей, брак, развод, усыновление)

– Наличие просроченной страховки

– Страховой договор был заключен с компанией, не получившей аккредитацию в данном банке

Чтобы избежать лишней траты нервов и сил на судебные тяжбы с банком, лучше отказаться от подписания договоров с банком, где есть подобные пункты. 

2. Банковские издержки. Некоторые банки вводят в свои кредитные договоры условие того, что заемщик оплачивает не только расходы по оформлению кредита, но также и любые издержки банка, связанные с оформлением и выдачей кредита клиенту. 

Так, в случае, если заемщик решится подать в суд на банк, то все расходы банка, связанные с судебным процессом, заемщик обязан оплатить сам. 

Тонкость этого пункта в договоре состоит в том, что законодательство не предусматривает точную сумму банковских издержек, поэтому банк вправе устанавливать любую сумму. 

Чтобы не оказаться в неловкой ситуации, связанной с выплатами банковских издержек, лучше отказаться от получения кредита в подобном банке. 

Впрочем, кредитный договор таит в себе и множество других, менее значительных опасностей. Именно поэтому перед подписанием договора с банком необходимо тщательно изучить текст договора и проконсультироваться с юристами по финансовым вопросам или с кредитным брокером.