Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия неуплаты долгов по кредитам

При заключении договоров кредитования практически в каждом из них предусматривается, что заем погашается ежемесячно определенными суммами, в которые включаются и проценты за предоставление такого займа, а так же последствия, которые могут наступить при невозвращении его вовремя. Таковыми являются судебное взыскание долга, изъятие у заемщика заложенного имущества, если кредит был обеспечен залогом, и даже передача материалов для возбуждения уголовного дела при наличии к тому оснований. 

Все меры, которые банк или другое кредитное учреждение будут вправе применить к недобросовестному получателю кредита, должны быть детально прописаны в особом разделе кредитного договора. Но если даже этого и не было сделано, к такому заемщику могут быть применены меры финансовой ответственности на основании закона. Эти меры заключаются во взыскании с недобросовестного заемщика неустойки или в возложении на него обязанности возвратить кредит во всей оставшейся непогашенной сумме досрочно. 

Неустойка может быть выражена в процентах к общей сумме предоставленного кредита, или же быть определена в твердой сумме. Во многих договорах кредитования предусмотрено начисление такому заемщику пени за каждый день просрочки внесения им платежей в порядке возврата полученного займа. Досрочный же возврат всей непогашенной суммы кредита можно применить исключительно если заемщик за три последних месяца нарушил сроки внесения платежей на шестьдесят дней в общей сложности, причем и для исполнения такой чрезвычайной меры срок должен быть установлен в разумных пределах. 

Нарушение клиентами банков согласованного графика кредитных платежей происходят по разнообразным причинам, основная из которых – отсутствие необходимых для этого средств. Если банк передаст дело в суд, то клиент вправе просить о заключении между ним и банком мирового соглашения, и воспользоваться предлагаемыми банком программами реструктуризации и рефинансирования накопившегося долга. Но при этом нужно быть очень осторожным, т.к. условия многих из таких программ являются буквально кабальными. 

Взыскать накопившийся по договору кредитования долг банк может двумя путями: минуя суд, привлекая для этого собственную службу безопасности либо коллекторское агентство, или – в судебном порядке, после чего долг взыскивается в рамках возбужденного исполнительного производства. При этом ни банковские службы, ни коллекторы не вправе беспокоить заемщика в период с 10 часов вечера до 8 часов утра, и предпринимать любые действия, могущие причинить ему материальный или физический вред. Это прямо предусмотрено соответствующим законом. 

При обращении в суд банк направляет туда исковое заявление, где приводится расчет суммы иска, включая в нее суммы всех штрафных санкций. Получив копию иска, заемщик вправе представить на него свои письменные возражения. При вынесении судом решения по делу в отсутствие заемщика, последний вправе требовать его отмены по тому мотиву, что был лишен возможности предоставить суду устные возражения. 

Когда судебное решение обретет силу, суд выписывает исполнительный лист и направляет его судебным приставам по месту проживания ответчика. В порядке реализации взыскания последние арестовывают банковские счета должника (если они есть), и переводят имеющиеся на них деньги на счет предоставившего кредит банка. Могут приставы-исполнители и арестовать имущество должника, и затем продать его с торгов, а так же дать распоряжение его работодателю об ежемесячном удержании из зарплаты половины составляющих ее сумм. Должника по их инициативе до возврата кредита могут не выпускать за границу. Возможно с их стороны и принятие иных мер. 

Если кредит был обеспечен залогом, то банк все равно должен получить решение суда на право продажи на торгах заложенного имущества и зачисления полученных при этом денег на погашение кредита. 

Получив копию решения суда, заемщик вправе направить в него заявление с просьбой предоставить отсрочку либо рассрочку его исполнения. В нем следует указать обстоятельства объективного характера, вызвавшие кризисное финансовое состояние должника, в силу которых он не в состоянии исполнить решение сразу. Наличие указанных обстоятельств должно быть доказано документально. 

Привлечь же должника к уголовной ответственности за несвоевременное погашение кредита можно лишь по двум основаниям:

- если долг по нему больше, чем 1500000 рублей, вынесено судебное решение о его взыскании, но заемщик злостно уклоняется от его исполнения, 

- если установлено, что кредит был получен мошенническим способом или заемщик злоупотребил доверием, предоставив банку заведомо ложные либо недостоверные сведения.

Участвуя в таких спорах, заемщику будет очень полезно воспользоваться услугами профессиональных юристов, специализирующихся на спорах с участием банков.