Чем чреваты невыплаты по потребительскому кредиту?

Взяв кредит на товар, услуги или иные нужды, простой рабочий не может быть полностью застрахованным от несвоевременной выплаты. Чем чреваты невыплаты по потребительскому кредиту? 

Почему потребительский кредит так популярен?

Как известно, потребительский кредит является самым распространённым среди всех типов кредитования для частных лиц. Первопричиной тому служит то, что ипотечные и автомобильные банки предпочитают отслеживать (как именно берущий займы распоряжается суммой), чего не скажешь о потребительском.

Т.е. после получения денежной суммы человек самостоятельно определяет цель, на которую средства будут затрачиваться. Это может быть как отдых за границей, так и приобретение техники и т.д. К тому же, ипотечное или автомобильное кредитование требует от заёмщика залогового имущества (вплоть до имеющейся недвижимости).

Возрастающая популярность связана и с тем, что его по сравнению с ипотечным считают менее серьёзным. Однако процентная ставка некоторых кредиторов может быть чрезмерно высокой (особенно в условиях кризиса). И этот факт людей не отталкивает, поскольку те уверены, что получить кредитную карту – значит быстро занять определённую сумму. Отсюда зачастую и связывается популярность с нетерпимостью.

Стоит отметить, что потребительское кредитование занимает лидирующие позиции не только по количеству взявших взаймы, но и по случаям задержки выплат по срокам и неуплатам. Это чревато серьёзными последствиями.

Чем чреваты невыплаты по потребительскому кредиту?

Если в установленный срок заёмщик не выплатил должную сумму, ему грозит:

• истребование кредитором досрочной уплаты по кредиту (ст. 33 закона «О банках и банковской деятельности»);

• пеня: её размер определяется ещё при составлении договора;

• определёнными банками повышение процентной ставки по кредиту;

• отчуждение кредитором залогового имущества для его продажи и покрытия долгов.

Важно! Хоть залог и считается наиболее подходящей формой для обеспечения кредитных обязательств, продать кредитору его в счёт компенсации будет сложно.

Согласно ГК РФ залог на движимое имущество банки имеют право не регистрировать. А потому некоторые недобросовестные заёмщики продают или повторно закладывают данное имущество.

В отдельных случаях банки предлагают своим клиентам ставки рефинансирования, когда заёмщику выдаётся одна денежная сумма для погашения другой. Таким образом кредиторы возвращают свои активы.

Как действуют банки?

Поскольку рискам подвергаются как заёмщики, так и кредиторы, то и обезопасить себя стараются обе стороны. Потому при выдаче кредита оформляется договор, заверенный нотариально. В этом документе отражается информация о санкциях, применяемых для стороны, нарушившей условия договора.

С иском в суд обращается кредитор, если вторая сторона не оплачивает кредит или проценты. Но подобные ситуации не так часто практикуются, поскольку в большинстве случаев это ведет к дополнительным временным и денежным затратам, в том числе и судебным издержкам.

Преимущественно кредиторы обязывают физическое лицо, занявшее сумму, выплатить её, воспользовавшись собственными ресурсами или резервами. И только когда выясняется, что заёмщик – недобросовестный плательщик, его отправляют на скамью подсудимых по 159 статье Уголовного Кодекса. В тюрьму заёмщика могут не посадить, но по ст. 177 УК РФ его могут отправить на принудительные работы.

Ранее с урегулированием вопросов в судебном порядке было множество неразрешённых юридических проблем. В связи с этим государство приняло Закон «О потребительском кредитовании». Также для урегулирования до сих пор действуют такие нормативные акты, как ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ГК РФ.

Заключение

Резюмируя, важно учесть, что за задержки по кредитам могут начисляться пени, а возможна и судебная ответственность. К тому же недобросовестные плательщики могут получить плохую кредитную историю, на основании которой другие кредиторы не возьмутся давать ему заём.

Потому рекомендуется перед взятием потребительского кредита тщательно изучить памятку заёмщика, и на её основании и собственных реальных возможностей определяться, насколько необходимо обращение за денежной суммой в банк или организации по микрофинансированию.

Источник: Редакция DoorinWorld.ru