Что нужно знать вкладчику и заёмщику при ликвидации банка?

Довольно часто в средствах массовой информации можно увидеть подзаголовки о том, что очередной банк прекращает своё существование. За последнее время многие банковские организации стали закрываться по различным причинам. Но что делать заёмщикам и вкладчикам в такой ситуации? Вернёт ли банк им денежные средства?

Банковские организации осуществляют свою деятельность, цель которой - получение материальной прибыли. Но ликвидация банковской организации означает полное прекращение его существование. Процедура закрытия банка регулируется Гражданским Кодексом российской Федерации, а также Федеральными Законами.

Зачастую банки являются обществами с ограниченной ответственностью или акционерными обществами. Это означает, что процесс ликвидации должен осуществляться в соответствии с ФЗ №14, №208. Ликвидация банковской организации осуществляется через суд.

Существует ряд причин прекращения деятельности банка

Не стоит забывать, что процесс ликвидации банковской организации может происходить как в добровольном, так и в принудительном порядке.

Добровольный порядок ликвидации банка имеет следующие причины:

1. Достигнута поставленная при открытии банка цель.

2. Наличие разногласий между собственниками организации.

3. Деятельность банковской организации не приносит экономической выгоды.

Учредители организации принимают решение о ликвидации в добровольном порядке. При этом в срок не позднее пяти рабочих дней оповещается Центробанк по месту регистрации банковской организации.

Что касается принудительной ликвидации, то лицензия отзывается в судебном порядке. Причинами для прекращения деятельности являются:

1. Предоставление неверных сведений в налоговый орган для получения лицензии на осуществление деятельности.

2. Банковская организация не осуществляла свою деятельности в течение 12 месяцев.

3. Осуществление деятельности банком, которую не предусматривает лицензия.

4. Отсутствие признаков финансовой несостоятельности.

5. Систематическое нарушение правовых норм.

6. Отказ от исполнения решений суда.

7. При условии наличия ходатайства от временной администрации.

При отзыве лицензии банковской организации запрещено:

1. Осуществлять любые действия до того, как будет создана ликвидационная комиссия.

2. Осуществлять работу в филиалах.

При этом счёта банковской организации подлежат закрытию. Денежные средства инкассаторы конвоируют в РКЦ. Прекращается процесс исполнения решения суда, связанного с имуществом организации.

Документация, необходимая для ликвидации

1. Учредительная документация.

2. Все лицензии.

3. Копия статьи из средств массовой информации о прекращении деятельности банка.

4. Решение о закрытии банка, которое было принято собственниками организации в добровольном порядке.

5. Отчёт по промежуточному балансу.

Что делать вкладчику, заёмщику?

Федеральный Закон России №177 регулирует интересы вкладчиков. На основании его АС возмещает вкладчику понесённый ущерб, сумма которого составляет не более 700000.

Порядок получения выплаты:

1. По истечении недели с момента публикации информации о ликвидации банка в СМИ агентством страхования организовывается конкурс на роль агентов среди коммерческих банков, в обязанность которых входит выплаты клиентам страховки.

2. Как только лицензия будет отозвана, в двухнедельный период вкладчикам выплачивается средства - страховые выплаты.

3. Как только вкладчики, сумма выплат у которых составляет менее семьсот тысяч рублей, получают средства, требования предъявляют вкладчики с большими суммами выплат.

Чтобы узнать, имеется ли лицензия у банка, необходимо зайти на сайт ЦБ России.

Как быть заёмщикам?

Нередко заёмщики оказываются в затруднительном положении, не зная, как выплачивать кредит после ликвидации банка. Но не стоит забывать, что ликвидация банка - это не повод прекратить гасить кредит, так как данные действия приведут к назначению штрафов.

Кредиты, которые выдавал банк, прошедший процедуру ликвидации, переходят в право собственности другой банковской организации, которая занимается осуществлением компенсационных выплат вкладчикам. А значит и погашением кредитного договора следует заниматься, выплачивая средства новой организации.

Гражданам не стоит беспокоиться о ликвидации банковской организации, ведь при прекращении деятельности назначается другой банк, который берёт на себя обязательства перед вкладчиками и заёмщиками.

Материал подготовлен и размещён редакцией DoorinWorld.ru