Правила предоставления ипотеки для инвалидов в 2020 году

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в 2020 году

Приобретение жилья — тема, волнующая не только обычных граждан, но и людей с инвалидностью. И данный вопрос в случае с последними вполне решаем, ведь на сегодняшний день ипотечное кредитование доступно даже для получателей пенсии. Правда, здесь есть свои особенности и конкретные требования к претендентам. Разберёмся более детально в следующих абзацах.

Общие сведения по теме

Теперь в РФ взять ссуду в банке имеют право практически все. Здесь главное — это наличие у заёмщика стабильного дохода и положительной кредитной истории. Ранее заёмщики-пенсионеры и инвалиды не рассматривались ввиду более жёстких требований, даже если речь шла о небольшой ссуде.

В современном обществе в ряде финансовых учреждений готовы предоставить ипотечное кредитование, причём на выгодных условиях как для граждан с ОВЗ, так и для семей с детьми-инвалидами на иждивении. Существующие программы осуществляется при господдержке и в случае необходимости, например, можно сделать запрос на субсидию и покрыть ею до 50% ипотеки.

К слову, ипотека представляет собой большую денежную ссуду, которую банк выдаёт на длительный срок с целью приобретения недвижимости. Данное имущество находится в залоге, пока заёмщик не внесёт всю сумму в полном объёме (выплаты происходят ежемесячно). При этом деньги в виде ссуды извлекаются из местного или госбюджета, а также из юридических или муниципальных фондов.

Правовая база

Регуляторами по теме ипотечных займов на законном уровне являются:

- Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 г. «О предоставлении субсидий»;

- ФЗ № 195 от 10.12.1995 г. «Об основах социального обслуживания населения РФ»;

- ФЗ № 143 от 15.11.1997 г. «Об актах гражданского состояния граждан РФ»;

- ФЗ № 178 от 17.07.1999 г. «О государственной социальной помощи»;

- ФЗ № 181 от 24.11.1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ»;

- ФЗ № 152 от 11.11.2003 г. «Об ипотечных ценных бумагах».

Эти законы служат основаниями для выдачи социальной ссуды нетрудоспособным россиянам и родителям с детьми-инвалидами.

Какие банки могут предоставить услугу

Российские банки стремятся в рамках конкурентной борьбы предоставлять наиболее выгодные условия своим потенциальным клиентам, в том числе, лицам с ОВЗ. Среди популярных предложений гражданам с инвалидностью от финансовых организаций отметим:

Финансовое учреждение Процентная ставка по кредиту Срок кредитования Максимальная сумма ипотеки
Сбербанк От 7,4% годовых До 30 лет До 30 миллионов рублей
ВТБ24 От 8,5% годовых До 20 лет До 30 миллионов рублей
Альфа-Банк От 8,9% годовых До 30 лет До 60 миллионов рублей
Московский Кредитный Банк От 9% годовых До 25 лет До 15 миллионов рублей

Выше перечислена лишь часть финансовых учреждений, предоставляющих ипотеку. Кроме того, одни предложения могут сменяться другими, поэтому периодически стоит их отслеживать и получать самую актуальную информацию.

Какие льготы предлагает Сбербанк

Рассмотрим, какие привилегии предлагают в самом крупном российском банке для заёмщиков с особенностями, это:

- списание (прощение) части займа;

- минимальные процентные ставки;

- льготный период оплаты при оформлении ипотеки;

- уменьшение переплаты, если приобретается большая жилплощадь.

Перечисленные и другие возможные привилегии Сбербанк реализует с учётом госпрограмм материальной поддержки граждан с инвалидностью.

Требования к заёмщику-инвалиду

Если возможный клиент банка платёжеспособен, организация заинтересована в нём, точнее, в его денежных средствах. То же самое касается лиц с ограничениями по здоровью, но к ним предъявляются требования, которым необходимо соответствовать. Проще говоря, ипотеку инвалиду могут одобрить, если:

- есть официальное место работы;

- заёмщик платёжеспособен;

- ему одобрена госсубсидия;

- его кредитная история положительная;

- в наличии имеется сумма для первого взноса;

- приобретаемая недвижимость застрахована.

Данным требованиям должны соответствовать все заёмщики-инвалиды и родители детей с ОВЗ.

Условия оформления ипотеки инвалидам и детям с ОВЗ

Стать получателем ипотеки и субсидии на улучшение жилищных условий (материальной поддержки от государства) претендент сможет в случае:

- предоставления требуемого пакета документов;

- отсутствия долгов перед ЖКХ и госструктурами;

- наличия не только соцпенсии, но и официальной работы;

- оформления единовременной помощи на погашение займа;

- страхования имущества, здоровья и жизни;

- использования сниженной ставки по кредитованию;

- присутствия в очереди на государственную субсидию.

Помимо представленных нюансов не исключены некоторые особенности в зависимости от группы. В частности, инвалиды-заёмщики:

- 1 группы считаются нуждающимися в постоянном уходе и полностью ограниченными в физическом плане, поэтому ипотеку оформляют на их опекунов или родителей и отказывают гражданам данной категории при одном только соцобеспечении (без дополнительного дохода);

- 2 группы как частично трудоспособные лица обеспечиваются ежемесячно социальной и трудовой пенсией (если работают), так что одобрение ипотеки здесь возможно при соответствующих доходах (кстати, ещё можно оформить субсидию и покрыть ею до половины долга);

- 3 группы трудоспособны и кроме соцпенсии могут иметь заработную плату, что позволит им без особых сложностей взять жильё в ипотеку при положительной кредитной истории и платёжеспособности (для них тоже предусмотрена госсубсидия, за счёт которой займ частично оплачивается).

Что касается семей, в которых воспитываются дети с особенностями здоровья, важных отличий при оформлении здесь нет. Ипотечное кредитование на льготных условиях осуществляется при соблюдении вышеуказанных требований.

Примечательно, что предусмотренной субсидией разрешено не только погасить часть долга, но и применить её как первый взнос за ипотеку (материальную помощь в таком случае нужно оформить до ипотечного займа).

Особенности рефинансирования кредита

Государство и банковские организации позволяют своим особым клиентам (гражданам с ОВЗ и многодетным семьям с ребёнком-инвалидом) уменьшить ежемесячную нагрузку по платежам благодаря рефинансированию ипотеки.

Данная услуга доступна в финансовых учреждениях, где льготное ипотечное кредитование реализуется при поддержке программ госуровня. Таким образом создаются условия для того, чтобы инвалиды чувствовали себя полноценно несмотря на ограничивающие факторы по здоровью.

Оставить комментарий (0)

Оставить комментарий