Как победить в судебном споре с участием банка

Давайте рассмотрим такую часто возникающую ситуацию – кредит полностью выплачен, но банк требует уплаты по нему процентов. Как действовать в данной ситуации? 

Очевидно, здесь имели место так называемые аннауитетные платежи, то есть в течение всего срока действия кредитного договора заемщик вносил платежи равными долями. Из этих сумм большую часть банк зачислял в счет погашения процентов, а оставшаяся шла в счет погашения основного долга. При досрочном погашении кредита вполне возможно, что платежи банк зачел в счет погашения только процентов, а на погашение долга поступающие от заемщика средства им вообще не направлялись. В этой ситуации спор с банком можно выиграть, потому что проценты подлежат уплате только за период фактического пользования заемными денежными средствами. Этот период исчисляется с даты предоставления кредита, и до фактического возврата заемщиком средств в размере, равном полученной сумме. Если заемщик перечислял банку деньги по истечении этого периода, со стороны банка имело место т.н. неосновательное обогащение. Однако банк, разумеется, с этим не согласится, и обратится с иском в суд. Что тогда делать заемщику?

Схема действий в данной ситуации такова:

1). Заемщик внимательно, «с карандашом в руках» штудирует текст кредитного договора, особое внимание уделяя анализу метода, использованного банком для расчета платежей.

2). Затем он производит перерасчет с использованием любого из скаченных из сети «Интернет» алгоритмов. 

3). На основании этого перерасчета готовится и предъявляется в суд т.н. «встречный иск», к которому прилагаются финансовые документы в доказательство того, что кредит погашен. Образец такого заявления можно так же найти в Интернете, но лучше обратиться к адвокату, специализирующемуся на спорах с участием банков. При тщательном следовании этой инструкции заемщик имеет шансы стать победителем в споре, тем более, что судебная практика в последнее время показывает, что суды в большинстве случаев соглашаются с позицией заемщика и его представителя. 

Вторая достаточно распространенная ситуация – возврат кредита был обеспечен залогом имущества, возможности возвратить заем своевременно нет, и банк обращается в суд с иском об обращении взыскания на предмет залога, т.е. – об его изъятии и передаче банку.

Если такая ситуация возникла, то заемщику будет полезно узнать следующее:

- когда сумма задолженности не превышает 15 % от суммы полученного кредита, суд в изъятии заложенного имущества скорее всего откажет. Иск банка может быть удовлетворен, если задолженность превышает 60 % от полученной в качестве займа суммы.

- если предметом залога служат частный дом либо жилое помещение в многоквартирном доме, и это жилье для заемщика – единственное, требования банка тоже скорее всего судом будут отклонены. 

- когда кредит не может быть своевременно погашен из-за того, что заемщик лишился работы, или состояние здоровья его и членов семьи потребовало проведения платной срочной операции, либо возникли иные форс-мажорные обстоятельства, заемщик вправе ходатайствовать перед судом о заключении мирового соглашения о производстве платежей по новому графику. Как правило, судами такие ходатайства удовлетворяются.

Третья ситуация из возможных – человек потерял свой паспорт, или его у него украли, а через некоторое время он начинает получать требования из банка или от коллектора о возврате якобы полученного кредита. Паспорт можно и не терять, но тогда в мошенничестве непременно будет замешан кто-то из персонала того банка, где этот человек брал кредит ранее, имеющий доступ к его персональным данным. 

Когда эти требования дошли до получения судебной повестки, дальнейшие действия должны быть сведены к следующему: 

- в отделение полиции по месту жительства подается заявление о совершенном мошенничестве, к которому при действительной утере паспорта прилагается подтверждающая этот факт справка; 

- человек приходит в требующий погашения якобы полученного им кредита банк и требует ознакомить его со всеми документами, оформленными при выдаче кредита. Если они уже переданы в суд как приложение к иску – заявляет соответствующее ходатайство перед судом;

- заявляется ходатайство об истребовании из банка, приобщении к делу и просмотре в судебном заседании видеозаписей службы безопасности банка за день, когда якобы был выдан кредит. Мотивировка: эти записи докажут, что ответчиком в этот день кредит не оформлялся;

- заявляется ходатайство о назначении сравнительной экспертизы почерка ответчика в доказательство того, что кредитный договор был подписан не им. 

- выиграв спор, ответчик обращается в Центральный Банк России для удаления из его кредитной истории недостоверной информации. 

Нужна ли во всех вышеперечисленных ситуациях юридическая помощь? Безусловно. И обращаться нужно к адвокату, специализирующемуся именно на банковских спорах. Такой адвокат сможет доказать суду неправомерность банковских требований, в том числе об уплате комиссий, процентов и штрафов, каковые банк начислил необоснованно, поможет сохранить заложенное имущество, признать мошеннический кредитный договор незаключенным, и решить многие другие конфликты, возникшие между банком и своим клиентом.